手脚江西省内数一数二的金融机构，港股上市银行，九江银行通过产业金融，握续加大对实体经济、当代产业体系的金融支握力度。

在领域扩大的同期，自己的成见功绩并不睬思，营收、净利出现下滑，束缚走高的钞票减值赔本，侵蚀着净利润。

一季报净利降20%

九江银行前身是在原九江市城市信用相助社中心社等8家城市信用相助社的基础上，建树的九江市买卖银行股份有限公司；2018年7月，九江银行在香港谐和走动所主板上市。

搁置2023年末，九江银行下设279家营业网点，包括总行营业部、13家分行、175祖传统支行，81家社区支行和9家小微支行；主发起征战村镇银行20家，控股其中18家。

自建树以来，九江银行袭取“扎根九江、容身江西、发射宇宙”的发展策略，搁置2024年一季度末，九江银行的钞票领域达到5138.16亿元，较年头增长了99.67亿元，增幅1.98%；披发贷款及垫款总和为3017.39亿元，较年头增长了0.04%；欠债总和为4708.20亿元，较年头增长了79.27亿元，增幅1.71%；客户进款为88.23亿元，增幅2.38%。

但九江银行本年一季度的成见功绩并不上理思，2024年一季度，九江银行完了营业收入28.36亿元，同比下落了0.16亿元，降幅0.58%；完了利润净收入7.93亿元，同比下落了2.02亿元，降幅20.31%，不时2023年营收、净利双降的时局。

关于净利润降幅较大的情况，从营进出出来看，2024年一季度九江银行营业支拨共计达到19.59亿元，较上年同期增长2.46亿元，增幅14.34%。其中，主如果钞票减值赔本较上年同期增长了2.26亿元至11.20亿元，增幅25.29%，远超当期完了的净利润总和。

在利息收入方面，九江银行的营进出撑利息收入呈现下滑趋势，一季度仅完了利息收入50.61亿元，同比减少了2.50亿元，降幅4.71%；发生利息支拨26.80亿元，同比下落1.73亿元，降幅6.05%。

尽管利息支拨下落，但仍然无法弥补利息收入下行带来的收入减少。九江银行2024年一季度完了利息净收入23.81亿元，同比下落0.77亿元，降幅3.15%。

在非利息净收入方面，九江银行举座发扬还算可以。2024年一季度九江银行完了手续费及佣金净收入2.05亿元，同比增长0.16亿元，增幅8.50%；金融投资收益所得净额1.46亿元，同比增长0.78亿元，增幅113.44%；惟有其他收入收益下落0.33亿元至1.04亿元，降幅23.97%。

在三大老本富裕率方面，搁置2024年一季度末，九江银行的老本富裕率、一级老本富裕率和中枢一级老本富裕率辩认为12.85%、11.72%和9.25%，辩认较年头增长了0.84、0.65和0.61个百分点。

钞票减值侵蚀净利润

本体上，这并不是九江银行营收、净利第一次双降。九江银行2023年完了营业收入103.58亿元，较2022年同比下滑5.12亿元，降幅4.71%，出现近五年来初次下滑；净利润则是集结两年下滑，从2021年完了17.85亿元下落至2022年16.80亿元，2023年更是径直“腰斩”至7.45亿元。

在深远领悟九江银行2021年至2023年的财务情景时，咱们不难发现，钞票减值赔本的握续增长，对银行的净利润组成了环节影响。

从年报数据来看，2021年至2023年，九江银行的钞票减值赔本辩认为52.65亿元、56.02亿元和61.06亿元，钞票减值赔本的数额，不仅逐年攀升且均远超其年内净利润，2021年和2022年九江银行的钞票减值赔本均为曩昔净利润的三倍傍边，2023年这一比例更是增至8倍以上，对银行的盈利智商组成了径直且显耀的侵蚀。

钞票减值赔本算提的激增，除了径直减少了九江银行可分拨利润之外，还进一步突显了其成见后果和风险顾问方面的压力。2023年，九江银行的核销及转出金额就达到了41.46亿元，较上年增长了22.49%，如斯任意的治理不良钞票，九江银行的贷款质地究竟若何呢？

手脚江西省内的进军金融机构，数据表露，搁置2023年年末，九江银行的不良贷款率为2.09%，较上年末增长了0.27个百分点；不良贷款总和为63.04亿元，较年头增长了12.34亿元，增幅24.33%。在不良贷款领域和不良率双增的同期，九江银行的拨备遮蔽率较年头下落了19.19个百分点至153.82%，钞票质地出现一定下行压力。

从行业贷款质地来看，搁置2023年年末，九江银行公司贷款及垫款中占比前五大行业辩认为制造业、批发和零卖业、房地产业、租出和办事迹以及建筑业，辩认占九江银行贷款总和的14.47%、9.30%、8.10%、7.90%和6.98%；其不良贷款率辩认为1.75%、2.32%、5.97%、3.26%和0.76%；而搁置2022年年末，这五大行业的不良率辩认为0.53%、2.73%、1.94%、4.10%和1.16%。

可以看出，2023年九江银行的不良贷款主要集结在房地产业，手脚九江银行的第三大贷款行业，搁置2023年年末，九江银行在房地产也共计披发贷款及垫款244.28亿元，较年头缩减了5.26%。但房地产业的不良贷款余额由5.01亿元增至14.59亿元，较年头翻了接近三倍；不良率也由1.94%跃升至5.97%，这一比例远高于其他行业。就当今房地产业的行业环境来看，手脚九江银行第三大贷款行业，如今的风险敞口仍较大。

存贷比走高

《商讯·公司金融》防御到，搁置2023年末，九江银行的存贷比较上年末增长7.38的百分点至81.36%。

一般来说，存贷比提高，在一定进度上证据银行在贷款利息方面，可以得回更多的收入，从而莳植银行的盈利智商，但同期也反应出银行在扩大信贷领域时，对客户进款的较高依赖。

这种依赖可能导致银行，在市集出现波动时靠近流动性风险，如果进款增长无法跟上贷款的设施，银行可能需要通过主动欠债，来补充资金缺口，这可能会带来更高的资金成本，尤其是在进款市集竞争加重的情况下。

搁置2023年年末，九江银行客户贷款及垫款总和为3016.24亿元，较上年末加多224.59亿元，增幅8.05%；客户进款总和为3707.33亿元，较上年末减少66.07亿元，降幅1.75%。

可以看出，九江银行招揽进款的增长速率，已远不足披发贷款的速率。况兼，跟着贷款领域的扩大，九江银行的不良亦然在从容的扩大。搁置2023年末，九江银行的不良贷款率为2.09%，较上年末增长了0.27个百分点；不良贷款总和为63.04亿元，较年头增长了12.34亿元，增幅24.33%。

同期，数据表露，2023年，九江银行的举座付息率由年头下落0.10个百分点至2.53%，诚然相较于2022年的付息率有所镌汰，但仍高于同区域的银行。相通是港股上市的江西银行，2023年的客户进款野心付息率为2.31%，较年头下落了0.07个百分点。

从九江银行的客户进款结构来看，搁置2023年年末，九江银行的公司活期进款余额为1155.56亿元，平均付息率为1.66%；公司如期进款余额为525.55亿元，平均付息率为3.10%；九江银行的个东说念主活期进款余额为250.40亿元，平均付息率为0.37%；个东说念主如期进款余额为1341.32亿元，平均付息率为3.66%。

与之比较，江西银行公司活期进款余额为1056.27亿元，平均付息率为0.98%；公司如期进款余额为822.41亿元，平均付息率为2.74%；江西银行的个东说念主活期进款余额为231.38亿元，平均付息率为0.28%；个东说念主如期进款余额为1541.50亿元，平均付息率为3.29%。

从数据来看，九江银行的各项进款的付息率均高于江西银行，不扼杀九江银行可能是其为了保握进款增长和市集份额袭取高付息率策略。